На ту же тему:
Практикум: расчёт нужной суммы для жизни на пенсии.
Как посчитать, сколько денег будет нужно на пенсии?
По данным международной исследовательской компании TDI Global, только 17% россиян откладывают деньги на жизнь после выхода на пенсию. Для сравнения – во Франции это делает 62% населения, а в Великобритании и США – 50%. Почему мы с вам не задумываемся о таких накоплениях и чем это чревато?
АБСТРАКТНОЕ БУДУЩЕЕ

Многие из нас не планируют долгосрочные финансовые цели – просто не верят, что в этом есть смысл. Особенно это касается переживших кризис 98 года – кто однажды потерял все накопления, опасается пережить это и второй раз. Но вероятность повторения такого кризиса невелика. Да, у нас не такая стабильная экономика, как в какой-нибудь стране Скандинавии, но всё же не так всё плохо.

Долгосрочное планирование – один из важнейших навыков финансово грамотного человека. Именно оно помогает реализовать свои жизненные цели, избегая долгов или используя возможности кредитования без больших потерь.

Более того, сам процесс планирования финансовых целей на 20-30 лет вперёд помогает более осознанно относиться к жизни. Многие люди и могли бы накопить приличную сумму для жизни на пенсии, только они вообще не задумываются об этом. Когда вам 20-30 лет, пенсия – это что-то бесконечно далёкое, как будто вовсе не про вас. Кажется, что впереди столько времени, ещё успеете об этом подумать. А потом такой человек очнулся и понял, что до выхода на пенсию пять лет, накоплений нет, зато есть привычка жить на весь доход, а он вот-вот сократится раза в два, а то и сильнее. Комфортно точно не будет, а исправить ситуацию в такие сроки очень сложно.

А СКОЛЬКО НУЖНО?

Посчитать, сколько денег нужно накопить, просто. Давайте рассмотрим на примере Анастасии, которая выйдет на пенсию через 28 лет. Сколько нужно накопить за это время? В первую очередь надо понять, как долго планируется жить на накопления. Анастасия прикинула, что около 15 лет. Далее нужно определить, какой суммы ей достаточно, чтобы чувствовать себя комфортно. Анастасия решила, что понадобится 20 000 рублей в месяц. Калькулятор пенсий на сайте ПФР показывает, что Анастасия будет получать именно эту сумму. Значит, копить не нужно?

А вот и нет – ведь за такой долгий срок все цены значительно увеличатся из-за инфляции. Рассчитывается нужная сумма также, как будущая стоимость финансовых целей: Текущая стоимость * (1 + % инфляции)^количество лет до цели. За текущую стоимость в этом случае мы берём необходимую для жизни на пенсии сумму.

И так, Анастасии в нынешних ценах понадобится 3 600 000 рублей. Но с учётом инфляции в 4% эта сумма изменится: 3 600 000 * (1 + 0.04)^15 = 6 483 396 рублей (для удобства округлим до 6,5 млн). 3 600 000 Анастасия получит в виде пенсии от государства, значит, накопить самостоятельно нужно около 2,9 млн.

НАЙДИТЕ ПОМОЩНИКА

Сумма не маленькая, и чтобы её накопить, Анастасии надо уже сейчас откладывать по 8 630 рублей в месяц. Но девушка не может откладывать такую сумму, это треть её дохода! Что же делать? Неужели она останется без пенсионных накоплений?

А вот и нет – ведь на таких сроках капитализация процентов творит чудеса. Если для накоплений Анастасия будет использовать банковские депозиты под 6% с ежемесячной капитализацией, откладывать можно будет всего по 2 900 рублей, и через 28 лет на её счету будет 2 965 752 рубля. Уже намного легче, не правда ли?

А если бы Анастасия была ещё более ответственной и стала откладывать на пенсию сразу, как только начала работать, на накопления у неё было бы 38 лет, и к выходу на пенсию она накопила бы нужную сумму, откладывая всего 1 700 рублей в месяц на такие же депозиты.

Пенсионные накопления – это большая финансовая цель. Как накопить такую сумму? Узнайте на Вашифинансы.рф
Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей»